站在下一站风口,如何破解互联网金融风控难题?

摘要: 通过旺财谷的风控案例,或将带给行业新的借鉴。

09-07 12:55 首页 旺财谷

近年来,随着互联网“跨界革命”的风潮席卷各大传统领域,金融业也不可避免的被卷入了变革的大潮之中,各类金融科技创新公司加速诞生,为互联网金融业迎来了巨大的发展机遇。

数据显示,截至2016年8月,互联网金融平台有8490家,互联网金融活跃用户达到6.18亿;总交易规模超过12万亿,接近GDP总量的20%;高增速和庞大的人口基数,使得中国互联网金融产业深受资本市场的青睐,相关企业的估值远超其他行业。

(图为:旺财谷常务副总经理、首席安全技术专家王大鹏)


然而,互联网金融发展至今,一直被冠以“野蛮生长”的标签。互联网在带来金融创新的同时,也带来了新的风险。对于处在风口下的互联网金融来说,增强风险防范水平已经成为行业健康发展的关键。


本期,IT耳朵记者专门采访在业内素以风控见长的旺财谷常务副总经理、首席安全技术专家王大鹏,而通过旺财谷的案例,或将带给行业新的借鉴。



告别野蛮时代
进入监管贰年


短短三、四年间,互联网金融的发展可谓跌宕起伏。自2013年11月“普惠金融”被正式写入党的十八届三中全会决议中,互联网+金融模式就进入空前繁荣,但由于监管的缺失,特别以旺旺贷为代表的一些打着高收益为旗号的平台“跑路事件”,成为了投资人的噩梦,也给行业蒙上了一层阴影。

从市场看,投资情绪呈两极分化,一种极端是对年化利率的盲目追求;另一种极端则是犹豫不决草木惊心。对于互联网金融这个新生概念,需要有漫长的市场教育,投资者才会形成正确的理财意识形态和基本的风险辨识能力。因此在过渡时期,政策的监管就愈发重要与急迫。

2015年金融监管《指导意见》公布;2016年银监会发布了被称为“史上最强监管”的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,标志着互金行业进入了监管元年,步入正轨,告别野蛮发展。

如今,互联网金融监管进入第二年,各地的监管细则陆续出台,监管部门对互联网金融的支持已经从政策引导,落实到规则制定的实际行动上,为网贷行业发展提供了方向和政策依据,促使行业走上健康发展的轨道,也将更好的保障投资者的利益;同时,一些实力弱、风控不达标的平台陆续退出,互联网金融进入洗牌期。


创新三大维度
化解风控难题


根据规定,网贷平台必须对接银行资金存管,这成为业内讨论最多的话题。在旺财谷常务副总经理王大鹏看来:“银行存管是合规基础,风控仍是运营核心”。他表示,旺财谷与上海银行早已达成资金存管战略合作,但资金银行存管更像一条及格线,要使投资者的利益得到保障,仅仅及格是远远不够的。

正是对于风控的严谨,旺财谷对接了芝麻信用,基于芝麻信用已有的大数据,旺财谷风控新增了反欺诈信息验证,芝麻信用评分查询,行业关注名单(即黑名单)三个功能,能够快速识别高风险项目,实行一票否决,同时对融资方的手机号、名字、身份证进行交叉验证,做出最基础的征信判定。

(图为:旺财谷远洋光华国际北京总部)

在此基础上,旺财谷自主研发的鉴真1.0风控系统正式上线,该系统将在“三层准入“(行业准入、公司准入、项目准入)“三性检验”(真实性、可靠性、可控性)的风控门槛之上,突破传统风控贷前、贷中和贷后三大维度的应用场景限制,被业内专家评价为“从P2P动风险防御线转变为涵盖整个资产业务周期的风控技术范本。”

同时旺财谷不断实现运营升级,特别是在2017年,其在资产端针对不同用户提供精准服务,正式接入中国互金协会信用信息共享平台,并签约上海银行资金存管等,不仅大大增强未来项目安全性,同时更加强调对于投资人的保障力度。


不断实践探索
筑就行业标杆


作为有着国有商业银行15年工作经历的王大鹏来说,风控之于他跟别人有着不太一样的诉求,在他的履历中,工作岗位覆盖信贷业务前中后台,长期担任贷审会委员、高级审批人,在供应链金融,中小企业风险管理方面积累了大量经验,而来到旺财谷后,他更是将风控打造成为核心竞争力。

在风控体系建设方面,旺财谷汇集了来自于银行、证券、互联网、担保公司等行业精英人才;通过金融资产交易中心与旺财谷双层严格风控,将风控系统延伸到预授信、成本预测、流程管理、风险定价等业务全环节;知名第三方支付公司——汇付天下全程资金托管;SSL传输加密、易保全电子合同、实名认证同卡进出、资金信息多重备份;金融资产交易中心审核、把关,优质合作方确保项目出现风险时全额赔付。

凭借独特的安全闭环风控模式,旺财谷上线三年来,平台累计交易额突破31亿,累计上线项目数3900+,足额按时还款项目3000+,坏账率和逾期率为0,使得公司在P2P跑马圈地的时代,赢得了“稳如磐石”的市场口碑。


在度过三周年之后,旺财谷这匹年轻的创业黑马越来越让外界认识到,只有坚守风控,专注产品,提升服务,才能筑就厚积薄发的企业未来。在这个消费升级的大时代,旺财谷因爱而创造,为爱而成长,其致力于为网络高净值用户提供品质理财服务的初心,俨然成为了守正笃实的行业新标杆。

(文章来源:IT耳朵


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